Přijde okamžik, kdy se podíváte na svůj bankovní účet a pomyslíte si: „Trochu jsem se nechal unést impulzivním nakupováním“Zrovna když skončí svátky, přijdou slevy nebo se měsíc chýlí ke konci, je snadné si uvědomit, že peníze zmizely, aniž byste si to uvědomovali. Dobrou zprávou je, že pokud máte iPhone, můžete si to usnadnit pomocí několika aplikací, které vám pomohou sledovat vaše výdaje a šetřit, aniž byste se stali posedlými, a také konzultací s… Nákupní kalendář Apple.
Kromě klasického pera a papíru, excelových tabulek nebo volných poznámek, Aplikace pro osobní finance pro iPhone se staly neuvěřitelně mocným nástrojem pro kontrolu každodenních výdajů.Uspořádejte si měsíční rozpočet, rozdělte si platby s přáteli, optimalizujte předplatné a dokonce najděte nejlevnější místo pro nakupování. Pojďme se podrobně podívat na nejlepší aplikace, jak fungují a pro jaký typ uživatele je každá z nich nejvhodnější.
Jak si vybrat dobrou aplikaci, abyste ušetřili peníze na svém iPhonu
Než začnete stahovat aplikace, jako by zítřek neexistoval, je důležité si ujasnit následující: Co by měla mít dobrá aplikace pro sledování výdajů a úspory?Ne všechny slouží stejnému účelu a ani všichni uživatelé nepotřebují stejnou úroveň složitosti.
Na jedné straně Estetika a design aplikace do značné míry ovlivňují, zda ji skutečně používáte.Čisté, jasné a dobře organizované rozhraní vám umožní vidět vaši situaci na první pohled, aniž byste se cítili zahlceni čísly, grafy a nekonečnými nabídkami. Pokud vám přijde používání pokaždé, když jej otevřete, nudné, nakonec ho opustíte.
Dalším klíčovým aspektem je zabezpečeníMnoho z těchto aplikací se připojuje k vašim bankám za účelem stahování transakcí, takže musí splňovat šifrovací protokoly a ideálně používat přístup pouze pro čtení. Některé, jako například Fintonic, jsou dokonce… pod dohledem Španělské banky, což dodává další vrstvu klidu.
Také stojí za zvážení, zda potřebujete Automatické propojení s vašimi bankami, nebo raději zadáváte data ručně?Aplikace se synchronizací bankovních účtů vám ušetří spoustu času, ale ty manuální nabízejí maximální soukromí a jsou perfektní, pokud platíte téměř vše v hotovosti nebo nechcete nikomu poskytovat přístup ke svým účtům.
Nakonec zkontrolujte, zda to umožňuje vytvářet rozpočty, kategorie výdajů, reporty a připomínkyTyto detaily rozlišují mezi aplikací, která pouze zaznamenává transakce, a aplikací, která vám skutečně pomůže činit lepší rozhodnutí, odhalovat hloupé výdaje nebo znovu vyjednávat o účtech za pojištění, telefon či předplatné.
Aplikace pro manuální sledování výdajů: ideální, pokud platíte v hotovosti
Pokud stále používáte hodně hotovosti nebo se vám prostě nechce propojovat svou banku s žádnou externí platformou, existuje několik aplikací, které vám pomohou… Pracují tak, že ručně zadávají výdaje a příjmy.Je to o něco propracovanější systém, ale nutí vás být velmi dobře informovaní o tom, co utrácíte, halíř po halíři.
Kontrola výdajů a peněz
Tato aplikace se zaměřuje na jednoduchost a jasnostJe to perfektní, pokud chcete něco, co vám nekomplikuje život, ale zároveň vám umožní mít organizovaný přehled o vašich účtech. Jeho hlavní obrazovka obsahuje kalendář, kde den po dni vidíte, kolik jste utratili, takže můžete rychle zjistit, kdy jste překročili limit.
Při registraci každého pohybu můžete přidat Podrobné informace: místo nákupu, kategorie, popis a dokonce i fotografie účtenek nebo produktůTo je velmi užitečné, pokud si později chcete zkontrolovat nebo zdůvodnit konkrétní výdaj. Kromě toho si můžete vytvořit vlastní kategorie příjmů a výdajů (plat, jídlo, volný čas, doprava atd.), aby byly reporty užitečnější.
Také zahrnuje připomenutí opakujících se výdajůnapříklad nájemné, předplatné nebo fixní účty. Tímto způsobem si zajistíte, že vám nic důležitého neunikne, a můžete přesněji předpovědět, kolik peněz vám během měsíce zbude.
Aplikace již není k dispozici v App StoreKontrola peněz
MoneyControl je aplikace pro Jednoduché, ale velmi komplexní účetnictví domácnostiJe navržen tak, aby si kdokoli mohl spravovat domácí finance bez nutnosti magisterského titulu v oboru ekonomie. Rozhraní je intuitivní a umožňuje zadávat příjmy a výdaje s názvem, částkou a popisem.
Jednou z jeho hvězdných funkcí je plánování rodinného rozpočtuMůžete se rozhodnout, kolik chcete vyčlenit na jídlo, volný čas, dopravu, zásoby atd., a aplikace vám v průběhu měsíce ukazuje, jak tento rozpočet utrácíte. Můžete tak své výdaje upravit dříve, než bude příliš pozdě.
Další zajímavou funkcí je možnost fotografovat vstupenky pro automatickou extrakci datDíky tomu ušetříte čas při zaznamenávání nákupů. Některé z těchto pokročilých funkcí jsou však propojeny se systémem předplatného, takže možná budete chtít začít se základní verzí a upgradovat, pokud ji shledáte skutečně užitečnou.
Aplikace již není k dispozici v App StoreMoneyCoach
MoneyCoach jde ještě o krok dál a prezentuje se jako nástroj pro vytvořit zdravé finanční návykyNesleduje jen vaše výdaje: jeho cílem je pomoci vám lépe pochopit, kam vaše peníze jdou, a vytvořit si rutiny, které vám umožní konzistentně šetřit.
Funguje to ručně, takže budete muset zadávat své pohyby, ale na oplátku dostanete Vysoce vizuální měsíční přehledy se všemi výdaji podle kategorií a vývoj vašeho bohatství den za dnem. Sledování, jak vaše čisté jmění roste (nebo klesá), je další motivací k ovládání vašich impulzů.
Další výhodou je, že se jedná o aplikaci. multiplatformní v rámci ekosystému AppleMůžete ji používat na iPhonu, iPadu, Macu a dalších zařízeních se synchronizací mezi nimi. I když nemá přímé připojení k bankám v reálném čase, umožňuje importovat soubory .CSV z vašich bank, takže můžete nahrát své transakce a kategorizovat je v aplikaci.
Aplikace již není k dispozici v App StoreMonefy: kontrola výdajů
Monefy je jednou z nejoblíbenějších manuálních aplikací, protože kombinuje jednoduchost, rychlost a dobrá grafikaPokaždé, když provedete nákup, jednoduše klepněte na znaménko mínus (-), zadejte částku, vyberte kategorii a v případě potřeby přidejte poznámku. Protože vyžaduje minimum informací, zaznamenání transakcí trvá jen několik sekund.
Silnou stránkou Monefy je její přehledné grafy podle kategoriíTyto přehledy jasně ukazují, kam vaše peníze každý měsíc zmizely. Jsou ideální, pokud chcete na první pohled vidět, kolik utratíte za stravování v restauracích, dopravu, zábavu, online nakupování atd., a tím napravit případné překročení útraty.
Umožňuje vám ukládat data do cloudu (například na Disk Google), abyste o svá data nepřišli a měli k nim přístup z různých zařízení. Obsahuje také rozpočtový režim V této aplikaci si na začátku měsíce určíte, kolik peněz přidělíte na každou hru, a aplikace vás upozorní, pokud se blížíte svému limitu. To vše je bez reklam a s možností ochrany přístupu heslem.
Aplikace již není k dispozici v App StoreMoneyhero
MoneyHero navrhuje jednoduchý a velmi praktický přístup: předem si spočítejte, kolik peněz můžete měsíčně utratitNemusíte propojovat bankovní účty ani nic podobného. Zadáte své příjmy a fixní výdaje a aplikace vám bezchybně ukáže, kolik máte skutečně k dispozici k utrácení.
Každý měsíc budete moci jasně vidět, zda vaše Celková peněžní suma se ve srovnání s předchozím měsícem zvýšila nebo snížilaa do jaké míry. Příjmy a výdaje lze označit jako fixní (opakující se) nebo variabilní, což vám také pomáhá kontrolovat předplatné a opakující se faktury.
Kromě toho generuje roční a měsíční záznamy o všech vašich transakcíchtakže si můžete analyzovat své dlouhodobé finanční chování a zjistit, zda své návyky skutečně zlepšujete, nebo zda to tak jen vypadá.
Aplikace již není k dispozici v App StoreAplikace, které se synchronizují s vaší bankou: maximální kontrola s minimálním úsilím
Pokud používáte kartu téměř ke všemu, často provádíte převody a neustále používáte online bankovnictví, vyplatí se investovat do aplikací, které… Připojují se přímo k vašim bankám.Takto si nemusíte zapisovat každou platbu a všechny transakce ze všech účtů uvidíte na jednom místě.
Fintonic
Pravděpodobně je to Fintonic Nejznámější španělská aplikace pro osobní financeNa trhu je již léta, získal ocenění, jako je například cena Google Mobile Innovation Award, a je k dispozici pro iPhone i Android. Integruje se s většinou španělských bank a působí také v Mexiku a Chile, kde nashromáždil stovky tisíc propojených účtů.
Jeho provoz je založen na Propojte své účty, karty a pojištění Aplikace si poté stáhne všechny vaše transakce a roztřídí je do kategorií: jídlo, volný čas, zdraví, sport, doprava atd. Odtud vám ukazuje velmi přehledné grafy toho, jak jsou rozděleny vaše měsíční výdaje a jaké jsou vaše hlavní finanční úniky.
Kromě organizace vašich pohybů se Fintonic specializuje i na odhalit duplicitní poplatky, poplatky, neoprávněné výdaje nebo přečerpání účtuPokud zjistí něco neobvyklého, upozorní vás, abyste mohli podat reklamaci nebo problém opravit. Obsahuje také sekci s tipy na úspory a personalizovanými doporučeními pro zlepšení vaší finanční pohody, což je obzvláště užitečné, pokud uvažujete o sjednání půjčky nebo hypotéky.
V aplikaci také najdete finanční produkty přizpůsobené vašemu profilunapříklad pojištění nebo půjčky, a porovnat, zda se změna společnosti vyplatí, abyste platili méně. Aplikace je zdarma a její obchodní model je založen na zprostředkování těchto produktů, nikoli na zpoplatnění základního používání nástroje.
Aplikace již není k dispozici v App StoreToshl Finance
Toshl je velmi silná volba, pokud řídíte více bankovních účtů, kreditních karet a také používáte hotovostJeho největší silnou stránkou je obrovský počet subjektů, se kterými je kompatibilní: umožňuje automaticky propojit více než 13 000 bank, karet a finančních služeb ve Španělsku a Latinské Americe.
Aplikace je navržena tak, abyste měli aktuální přehled o svých penězích, a za tímto účelem kombinuje Synchronizace banky s velmi agilním systémem pro evidenci hotovostních výdajůJen pár klepnutími si můžete zaznamenat platbu v hotovosti, abyste se neztratili v limbu a měli skutečně kompletní přehled o svých financích.
Dalším argumentem v jeho prospěch je, že je velmi aktuální informace o měnách a kryptoměnáchPodporuje více než 200 měn a 30 nejpoužívanějších kryptoměn, což je velmi praktické, pokud cestujete, nakupujete v jiných měnách nebo investujete do kryptoaktiv. Každá transakce může obsahovat štítky, přidružené finanční účty, opakované transakce a připomenutí s oznámeními.
Aplikace již není k dispozici v App StorePeníze pro
Money Pro je jednou z nejkompletnějších aplikací pro Plánujte faktury, připravujte rozpočty a sledujte detailní informace o svých účtechTo je užitečné pro domácí i firemní použití. Umožňuje vám rychle vytvářet položky pro příjmy a výdaje, propojit je s konkrétními rozpočty a sledovat, jak jsou v průběhu měsíce utráceny.
Jeho základní verze je již velmi výkonná, ale pokud upgradujete na S předplatným GOLD si můžete aktivovat synchronizaci banky.Tímto způsobem budete dostávat oznámení o připsání výplaty, zpracování inkasa nebo o splatnosti složenek. Pokud nakupujete velké částky v supermarketech nebo jiných obchodech, můžete si účtenku pro přesnější analýzu rozdělit do několika kategorií (potraviny, toaletní potřeby, volný čas atd.).
Je to velmi zajímavá aplikace, pokud chcete mít téměř profesionální kontrolu nad svými financemi a hodnotou. mít všechno soustředěnéÚčty, rozpočty, budoucí faktury a cíle výdajů.
Aplikace již není k dispozici v App StoreSpecializované aplikace pro cestování, nakupování a předplatné
Kromě obecných aplikací pro rozpočtování a sledování výdajů existují velmi užitečné nástroje, které se zaměřují na specifické situace: výlety, nákupy potravin, předplatné nebo problémy s úsporamiPři správném použití mohou znamenat rozdíl pro vaši peněženku.
Tricount a TravelSpend: sdílení výdajů na cestách
Pokud často podnikáte skupinové výlety s přáteli nebo rodinou, budete to vědět. Dělení výdajů může být nakonec pořádný chaos.A právě zde přicházejí na řadu aplikace jako Tricount a TravelSpend.
s tricount Můžete si vytvořit skupinu se všemi účastníky cesty a zaznamenávat všechny výdaje: hotely, restaurace, benzín, lístky, společné nákupy atd. Aplikace umožňuje rozdělte každý výdaj rovnoměrně nebo přidělte různé podílyNapříklad pokud se někdo neúčastní nějaké aktivity nebo pokud jedna osoba platí za dvě. Můžete dokonce specifikovat, že přítel platí za „dvě části“ konkrétního jídla.
Na konci cesty Tricount vypočítá kdo komu a kolik dluží penízeOptimalizace plateb pro minimalizaci počtu převodů. Tímto způsobem se nikdo nemusí zabývat nekonečnými seznamy nebo hádkami o drobných nesrovnalostech. A to vše zdarma.
Cestovní výdajeZaměřuje se také na cestovní výdaje, ale s poněkud širším přístupem. Funguje bez připojení k internetu, ideální, pokud jste mimo Španělsko bez dat, a umožňuje vám sledovat cestovní rozpočet, ať už individuální nebo skupinovýMůžete zaznamenávat platby, třídit je do kategorií a sledovat, kdo za co zaplatil. Je to skvělý nástroj, pokud se chcete vyhnout klasickému „vyúčtování později“, které se nikdy nestane.
Aplikace již není k dispozici v App Store Aplikace již není k dispozici v App StoreAplikace Bobby: Ovládání předplatného
Streamovací platformy pro seriály a filmy, hudbu, jazykové aplikace, posilovny, cloudové služby… V dnešní době je neuvěřitelně snadné shromažďovat předplatné, které se automaticky obnovuje a zapomeň, že za ně platíšAplikace Bobby je přesně k tomu navržena.
S Bobbym to dokážeš Zaregistrujte si všechny své předplacené služby a v jednom panelu uvidíte, kolik vás to stojí měsíčně a ročně. Umožňuje vám to také konfigurovat připomenutí před nastávajícím datem obnovení To vám umožní rozhodnout se, zda chcete ve službě pokračovat, hledat lepší nabídku nebo ji včas zrušit. Vyhnete se tak placení poplatků za věci, které již téměř nepoužíváte.
Aplikace již není k dispozici v App StoreFindIt, Goin a role umělé inteligence
Technologie, a zejména umělá inteligenceStal se klíčovým spojencem pro úsporu peněz. Ačkoli také zvýšil spotřebu prostřednictvím online nakupování a hyper-cílené reklamy, při správném použití vám může pomoci utratit méně a lépe.
Dobrým příkladem je Vstoupitaplikace, která se připojuje k vaší bance a využívá umělou inteligenci k Analyzujte své účty, odhalte nadměrné výdaje a navrhněte levnější alternativy ke službám, které již máte.Nabízí také tři automatizované systémy spoření, které můžete kombinovat:
Na jedné straně existuje možnost "Uchovávání"který automaticky přiděluje procento z každého příjmu (například 10 %) do virtuální prasátko, abyste si mohli rychleji ušetřit. Máte také možnost „Pravidelné úspory“kde si nastavíte denní, týdenní nebo měsíční částku, která se bude konzistentně odečítat. A nakonec, „Zaokrouhlování nahoru“, což vám ušetří rozdíl do dalšího eura v každé platbě.
To vše vám umožňuje vytvořit matrace Aniž byste si to uvědomovali, zvyk spoření začleníte do svého každodenního života, aniž byste na něj museli neustále myslet.
Bankovní aplikace a další užitečné nástroje
Mnoho finančních institucí v posledních letech udělalo obrovský skok a jejich vlastní aplikace nyní zahrnují velmi komplexní moduly pro kontrolu výdajůJedním z nejvýznamnějších příkladů je BBVA, jejíž mobilní aplikace integruje několik pokročilých funkcí.
Mezi nimi jeden nástroj vyniká sdílení výdajů mezi přáteli nebo páryV sekci „zážitky“ si můžete vytvořit skupiny výdajů pro jednorázovou událost (dovolenou, speciální večeři, víkendový pobyt) nebo pro opakující se výdaje, jako je pronájem sdíleného bytu. Účastníky lze pozvat, i když nejsou bankovními klienty, každou platbu lze zaznamenat a zobrazit stav neuhrazených zůstatků.
Kromě toho si můžete vybrat preferovaný způsob platby pro úhradu dluhůHotovost, bankovní převod nebo Bizum – vše spravované prostřednictvím aplikace. Je to pohodlný způsob, jak se vyhnout záměně s čísly, když se na stejných výdajích podílí více lidí.
Aplikace BBVA zahrnuje také služby, jako například BBVA Invest, poradenský nástroj pro výběr investic; Hodnoty BBVAkterý vám pomůže najít bydlení na základě vašich potřeb a rozpočtu; nebo porovnávač vozidel který vypočítává potenciální úspory při volbě elektromobilu oproti benzínovému. Tyto funkce jsou postupně zaváděny v různých zemích, kde banka působí.
Spořicí návyky, které můžete s iPhonem posílit
Ať už jsou aplikace jakkoli výkonné, skutečné úspory plynou z kombinace technologií s dobré finanční návykyMezi postupy, které mnoho z těchto aplikací již zahrnuje nebo přímo umožňuje, patří:
Být zadaný fixní částka na spoření na začátku měsícejako by to byl jen další účet. Tímto způsobem neušetříte „to, co zbyde“, ale spíše upřednostníte úspory a nutíte zbytek svých výdajů se přizpůsobit.
Prozkoumat týdenní křivka výdajů abyste zjistili, zda se držíte svého rozpočtu, zda jste jeden týden utratili více za volný čas nebo jídlo, nebo zda máte prostor si dopřát něco navíc, aniž byste překročili svůj měsíční rozpočet.
Pravidelně analyzujte fixní výdaje, jako je pojištění, účty za mobilní telefon, internet nebo energie a zkuste, zda můžete znovu vyjednat smlouvu, změnit poskytovatele nebo omezit služby, které téměř nevyužíváte. Několik zmíněných aplikací vám pomůže tyto položky identifikovat.
Zkontrolujte si předplatné digitálních platforem (televizní pořady, hudba, software, školení…), abyste si ověřili, zda za své peníze skutečně dostáváte to, co potřebujete, nebo zda platíte jen ze zvyku. Nástroje jako Bobby nebo moduly předplatného v některých finančních aplikacích tento úkol výrazně usnadňují.
Především je dobré si pamatovat jedno základní pravidlo: Neutrácejte více, než vyděláváte, a splaťte dluhy co nejdříveAplikace jsou skvělou oporou, ale klíč je v té každodenní disciplíně a v tom, jak rozlišovat mezi skutečnými potřebami a občasnými rozmary.
Mít iPhone není jen pro sociální média, fotky a zábavu: se správnou kombinací aplikací jako Fintonic, Monefy, YNAB, MoneyWiz, Tricount, TravelSpend, Goin, FindIt nebo aplikací vaší banky můžete... abyste měli důkladnou a pohodlnou kontrolu nad svými osobními financemiUpravujte své návyky krůček po krůčku a nechte spoření přestat být věčným cílem a stát se něčím, co se nakonec objeví na vašem účtu.
